#1 SerJ1984

 
  • Группа: Пользователи
  • Сообщений: 22
  • Регистрация: 17 апреля 13

Отправлено 16 мая 2013 - 07:41

#2 George

Отправлено 16 мая 2013 - 08:11

А чем комиссия за страховку этого банка примечательная от всех других остальных?

Судебный участок №8 Ново-Савиновского района г. Казани Республики Татарстан — 07.11.2012 решение по иску Хикматовой Л. Ш. к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Приволжского филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и штрафа

Копия Подлинник в Деле №2-814/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2012 года город Казань

Мировой судья судебного участка №3 Ново-Савиновского района города Казани Республики Татарстан Лукманова А. А.,

при секретаре судебного заседания Гафиятуллиной А. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хикматовой Л. Ш. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в лице Приволжского филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Хикматова Л. Ш. (далее - истец) обратилась с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в лице Приволжского филиала (далее – ОАО «Восточный экспресс банк» либо ответчик) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и штрафа.

В обосновании исковых требований указано, что «Данные изъяты» года между истцом и ответчиком заключен кредитный догово𠹫Данные изъяты», по условиям которого истцу выдан кредит в сумме «Данные изъяты» рублей, сроком на 60 месяцев, под 26% годовых.

Согласно договору на заемщика возложена обязанность уплачивать ежемесячную комиссию за подключение к программе страхования в размере 0,40% от установленного лимита страхования, что составляет «Данные изъяты» рублей в месяц.

В порядке исполнения обязательства за присоединение к программе страхования, предусмотренного кредитным договором, истцом выплачена комиссия в размере «Данные изъяты» рублей.

По мнению истца, данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит закону.

Кроме того, действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере «Данные изъяты» рублей.

На основании изложенного, истец просит признать недействительными условия кредитного договора №«Данные изъяты» от «Данные изъяты» года в части уплаты комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ответчика - «Данные изъяты» рублей - оплаченную комиссию, «Данные изъяты» рублей – в счет компенсации морального вреда, «Данные изъяты» рублей – в счет возмещения юридических услуг, а также штраф в размере 50% от удовлетворенной части иска в пользу потребителя.

Истец извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, до начала рассмотрения дела обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна. До начала рассмотрения дела от представителя ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что исковые требования ответчик не признает, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» также извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 9Федерального закона Российской Федерации от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Закономо защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) "О защите прав потребителей" (далее – Закон РФ "О защите прав потребителей") условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с пунктом 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободныв заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В судебном заседании установлено, что «Данные изъяты» года между истцом и ответчиком заключен кредитный догово𠹫Данные изъяты», по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере «Данные изъяты» рублей, под 26% годовых, сроком до «Данные изъяты» года.

Условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк» в размере 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования, что составляет «Данные изъяты» рублей.

Как следует из заявления Хикматовой Л. Ш. на присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк», а также Условий страхования, при заключении сторонами кредитного договора истцу была предоставлена услуга банка по подключению к программе страхования жизни и трудоспособности, на условиях, указанных в Программе страхования и Условиях страхования. За присоединение к программе страхования банк взимает с заемщика плату в размере «Данные изъяты» рублей в месяц. Из условий кредитного договора и материалов дела видно, что истец является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «Страховая группа «Компаньон» на весь срок кредитования, а ОАО «Восточный экспресс банк» - является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая.

Факт оплаты кредита, процентов, а также комиссии за присоединение к программе страхования подтверждается выпиской по счету за период с «Данные изъяты» года по «Данные изъяты» года, из которой следует, что истцом оплачивалась комиссия за присоединение к программе страхования за период с «Данные изъяты» года по «Данные изъяты» года на общую сумму «Данные изъяты» рублей («Данные изъяты» рублей * 12 месяцев).

Исходя из условий кредитного договора, кредитор обуславливает заключение данного договора обязательным заключением договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Из положений кредитного договора видно, что без заключения договора страхования жизни и здоровья в конкретной страховой компании - ООО «СГ «Компаньон», кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика, что противоречит требованиям закона. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность для заемщика отказаться от заключения договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и выбрать иные условия кредитования.

Исходя из оценки изложенных обстоятельств в их совокупности и взаимосвязи, суд считает, что ответчик, включив в кредитный договор условие о внесении заемщиком ежемесячных страховых взносов, нарушил требования пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Доводы представителя ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, относительно свободы договора и согласия заемщика в момент заключения договора на уплату комиссии за присоединение к программе страхования, не согласуется с положением статьи 422 ГК РФ, согласно которому договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплатить кредитору ежемесячные страховые взносы ущемляют права потребителя, и как не соответствующие императивной норме закона (ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей") являются недействительными в силу статьи 168 ГК РФ, а внесенные платежи соответственно подлежат возврату истцу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению. С ОАО «Восточный Экспресс банк» в пользу Хикматовой Л. Ш. подлежат взысканию оплаченные страховые взносы на общую сумму «Данные изъяты» рублей.

Доводы ОАО «Восточный Экспресс банк» о добровольности заключения кредитного договора на таких условиях, судом не принимаются, поскольку условия указанного договора определены ответчиком в стандартной форме и могли быть приняты другой стороной (гражданами) не иначе как в целом.

Иные доводы ответчика установленные судом обстоятельства не опровергают, а сводятся лишь к переоценке представленных суду доказательств, в связи с чем, во внимание приняты быть не могут.

Согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку включение в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, нарушает права истца, как потребителя, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, с учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер компенсации морального вреда «Данные изъяты» рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено судом, истец до обращения в суд с настоящим иском, «Данные изъяты» года обращалась к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии. Однако ответчик на претензию не ответил.

Учитывая, что санкция в виде штрафа законом установлена именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд полагает, что имеются основания для взыскания штрафа.

Таким образом, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляет «Данные изъяты» рублей ((«Данные изъяты») Х 50%), который подлежит взысканию в пользу потребителя.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере «Данные изъяты» рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от «Данные изъяты» года и актом приема передачи денежных средств от «Данные изъяты» года, которые в силу статьи 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах.

При удовлетворении требований истца о возмещении расходов по оплате юридических услуг, суд учитывает сложность данного дела, количество проведенных по нему судебных заседаний и считает необходимым взыскать с ответчика денежную компенсацию в размере «Данные изъяты» рублей.

Кроме того, на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ОАО «Восточный Экспресс банк» подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Хикматовой Л. Ш. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в лице Приволжского филиала о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора №«Данные изъяты» от «Данные изъяты» года, заключенного между Хикматовой Л. Ш. и открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс банк» в лице Приволжского филиала, в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный Экспресс банк» в лице Приволжского филиала в пользу Хикматовой Л. Ш. «Данные изъяты» рублей – в счет возврата уплаченной комиссии, «Данные изъяты» рублей – в счет компенсации морального вреда, «Данные изъяты» рублей – расходы по оплате услуг представителя, «Данные изъяты» рублей – в счет уплаты штрафа.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный Экспресс банк» в лице Приволжского филиала в доход государства государственную пошлину в размере «Данные изъяты» рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ново-Савиновский районный суд города Казани через судебный участок №8 Ново-Савиновского района города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья А. А. Лукманова

 



  • На главную