Реклама

 

Как переписать кредитную историю

Самые ужасные ошибки в жизни – это те, которые невозможно исправить. К счастью, всевозможные неприятности, связанные с просрочкой платежей или невозвратом кредитов, исправить можно.

Где исправляем?

Ситуация с кредитными бюро в Украине пока оставляет недобросовестным заемщикам широкое поле для деятельности. Дело в том, что только чуть больше половины банков сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ): далеко не все банки Украины хотят делиться информацией о проблемных кредитах в своем портфеле, так же как рассказывать о добросовестных заемщиках своим конкурентам. А те банки, которые сотрудничают с бюро, предоставляют информацию не всем таким учреждениям, а только тем, с которыми у них заключен договор. Правда, есть банки, которые являются партнерами сразу двух бюро, кроме того, ничто не мешает банкам запрашивать информацию у всех действующих бюро, которых в Украине пять:

ЗАО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй » – не имеет преимущественного владельца, так как создано Ассоциацией украинских банков, 33-мя банками, исландской компанией «Крединфо», двумя страховыми и одной лизинговой компаниями.

ЗАО «Международное Бюро Кредитных Историй» – инициаторами создания являются многочисленные кредитные союзы, группа «ТАС» и «Крединфо».

ООО «Украинское бюро кредитных историй » – создано Приватбанком. сейчас значительно расширилось.

БКИ «Русский стандарт» – принадлежит одноименной украинской дочке российского банка.

ООО «Дата Майнинг Гроуп» – принадлежит Альфа банку .

Хотя такая неоднозначность в существующих бюро и может помочь какому-нибудь неудачливому заемщику ненадолго спрятаться и уйти от своих обязательств, не стоит на это полагаться. Ведь из-за роста невозвратов сегодня все чаще говорят о том, что кредитные бюро скоро начнут обмениваться информацией, поэтому испортившим свою репутацию стоит начать исправлять ее в обратном направлении.

Что исправляем?

Каждый, кто хоть раз в жизни брал кредит, имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей во всех пяти бюро, причем не только с тем, что о нём написано, но и с тем, кто запрашивал эту информацию о нем в течение трёх последних лет. Бесплатно это можно сделать один раз в течение календарного года либо в случае письменного отказа банка в выдаче кредита.

Порядок обращения в бюро определяет само бюро, соответственно правила у них могут существенно отличаться. Например, Международное бюро кредитных историй требует личного обращения в бюро либо нотариально заверенного заявления на получение бесплатного кредитного отчета. В любом случае, в целях защиты информации такому подходу можно только порадоваться – ведь в вашей кредитной истории по закону есть информация даже о наличии задолженности по налоговым и другим обязательным платежам, например, по коммунальным услугам.

Все это влияет на мнение банка о вас. БКИ обязано дать вам возможность ознакомится с кредитной историей в течение двух дней со дня получения вашего запроса. Когда пятно на вашей кредитной репутации, помешавшее получить кредит, для вас уже не секрет, то можете переходить к следующему этапу исправления кредитной истории.

Поправка первая, длиной в 10 лет

Прежде чем кидаться исправлять кредитную историю, стоит обратить внимание, как давно произошла просрочка по кредиту. Дело в том, что по закону «Об организации формирования и обращения кредитных историй», информация о кредитах заемщика сохраняется в течение 10 лет со дня окончания действия договора, и по прошествии этого срока, бюро обязано изъять информацию из истории. Учитывая то, что закон очень жестко регулирует любые нарушения бюро кредитных историй, вплоть до «отзыва лицензии и постановки вопроса о ликвидации бюро» в случае системных нарушений прав заемщиков, можно просто подождать 10 лет, прежде чем обратиться за новым кредитом.

Поправка вторая, от руки

Поправка третья, сложная

В последнее время в СМИ начала распространятся точка зрения, что после погашения задолженности по проблемному кредиту можно поправить свою репутацию взяв несколько мелких кредитов, каждый раз на большую сумму, в тех учреждениях, которые согласны их дать, и аккуратно и всрок их погасив. Для этого потребуется время, однако кредитная история уже не будет негативной. На самом деле это не всегда так, ведь некоторые кредитные бюро передают информацию в виде скоринговых баллов заемщика, а не деталей о кредите, и здесь уже все зависит от метода, по которому БКИ этот бал рассчитывает. Например, может случиться так, что негативную историю по одному кредиту не перекроют и четыре позитивных последующих займа.

Изменение же скорингового балла по закону запрещено. Правда, не все так грустно, ведь решение о выдаче кредита зависит от кредитной политики банка. «В случае потребительского кредитования на “забывание” негативной кредитной истории могут потребоваться годы, так как банк в этом случае отдаст предпочтение новому клиенту без кредитной истории, чем клиенту, у которого были проблемы в прошлом, – объясняет Олег Пахомов, начальник управления рисков ООО “АК “Дельта ”. – Но для некоторых банков глубина исследования кредитной истории ограничивается двумя-тремя годами, то есть шансы получить кредит заново появляются у “плохого” заемщика уже через два года».

В заключение следует отметить, что единственный действительно плохой вариант борьбы с плохой кредитной историей – надеяться, что если при подаче заявки на кредит просто не поставишь подпись в соответствующей графе и тем самым не разрешишь банку ознакомиться со своей кредитной историей – то он и не узнает о грехах прошлого. Дело в том, что запрет банку в возможности ознакомится с вашей кредитной историей – это закрепленный законодательно повод отказа вам в кредите. Кстати, ваш отказ от передачи информации по кредиту в бюро – тоже законный повод отказать вам в кредите.

 



  • На главную